El
estudio tiene como propósito reconocer la importancia de obtener una
inteligencia financiera tanto en el marco de nuestra vida cotidiana como en el
ámbito laboral. De igual manera es
necesario comprender en qué consisten los conceptos de inteligencia y cómo
aplicarlos a nuestra realidad. Este proyecto se basa
en la necesidad de encontrar estrategias y tener conciencia de que manejando
las finanzas con razón e intelecto veremos reflejado el éxito en todos los
proyectos o metas trazadas. Para desarrollar la investigación fue necesaria la
recopilación del material documental que permitió conocer y describir todos los
aspectos más importantes y fundamentales que nos dan claridad del tema
relacionado.
Este trabajo se realiza con el objeto de
dar a conocer la importancia que tiene
la inteligencia financiera en la creación de empresa o simplemente en la
gerencia de la misma. Sabemos claramente que la misión de las empresas es
valorizarlas pero también, optimizar el uso eficiente de sus recursos
financieros.
Esta investigación se apoya en los casos
que comúnmente conocemos donde las empresas llegan a descuidar esa
inteligencia, y es esta la que deben de tener siempre presente para prevenir
crisis que comprometan seriamente sus inversiones. Desarrollo este tema
investigativo porque considero que es muy importante conseguir esta habilidad; que permita conocer
cómo generar dinero, saber administrarlo y mejorar la economía; fundamental
para tener empresas y negocios con éxito.
La
inteligencia la entendemos como una facultad del hombre de comprender, asimilar
y conocer algo de la realidad. Al
aplicar en conjunto habilidades, aptitudes y conocimientos para resolver un
problema se puede ver reflejado el hecho de poseer y usar la inteligencia;
tomando decisiones asertivas, con respuestas rápidas según la lógica y
superando las expectativas. La inteligencia financiera
por definición, es esa parte de nuestra inteligencia que utilizamos para
resolver problemas de dinero; de allí nace el planteamiento: ¿Porque es importante
la inteligencia financiera en el manejo de nuestros recursos y los de las empresas?
Para
desarrollar este tema de la inteligencia que nos ayuda a administrar mejor
nuestros recursos, es necesario comprender en qué consisten varios conceptos y
cómo aplicarlos a nuestra realidad. Kiyosaki (2009) afirma “La
inteligencia financiera es aquella parte de nuestro intelecto que utilizamos
para resolver problemas financieros, en tanto que el IQ
Financiero es la medida de ese intelecto, es la forma en que
medimos nuestra Inteligencia Financiera”. (p.15). El término “IQ” se utiliza normalmente para medir parte de la inteligencia humana, se refiere al coeficiente
intelectual (en alemán Intelligenz-Quotient, IQ), que es una puntuación surgida
de ciertas pruebas.
En
una determinada etapa de la vida, cada persona
adquiere sus obligaciones y compromisos para con él mismo y con las personas
que dependan de él, una responsabilidad personal: proveer de los ingresos o
recursos suficientes que le permitan satisfacer sus necesidades personales.
El concepto
de la inteligencia económica es el tipo de conocimiento y habilidad que permite
a las personas aprender a generar recursos para vivir como desean. Les enseña a
comprender el mundo productivo, cómo aplicar sus habilidades personales y
explotarlas para producir ganancias. Por consiguiente esta inteligencia
económica consiste entonces en un conjunto de acciones de búsqueda, tratamiento
y protección de la información útil, que nos permita obtener estos recursos.
Este concepto se logra comprender más desde la educación universitaria, ya que
ofrecen herramientas que nos permiten plantear estrategias y proyectos
laborales, las cuales resultan en un beneficio económico; hasta en el
conocimiento obtenido por la experiencia, los errores y aciertos en nuestro
manejo del dinero y la información que otras personas nos dan para obtener
ganancias. Por ello podemos decir que la inteligencia económica busca la
generación de ingresos a través del trabajo propio, creando y transformando el
entorno y aprovechando sus características para obtener un beneficio.
El concepto
de inteligencia financiera lo podemos interpretar como una mezcla de aptitudes
personales, con las habilidades que se pueden desarrollar en técnicas de
contabilidad, inversión y buenos hábitos financieros. Es entonces esta
inteligencia, la habilidad que tiene una persona de generar dinero para atraer
más dinero, para aprender cómo administrarlo y hacer que exista una abundancia
económica.
Es
importante resaltar varios aspectos;
para empezar, analizar la manera de como organizamos nuestros ingresos y
cubrimos gastos, y seguidamente como programar el ahorro; que no se limite
solamente al hecho de guardar algún porcentaje para éste, sino como conseguir
la forma de invertirlo y hacer que crezca. Las personas con inteligencia
financiera deben estar siempre pensando
en realizar planes para obtener más liquidez. Estos planes llevándolos con
prudencia pueden arrojar óptimos resultados y con mínimos recursos.
Recordemos
estas dos importantes palabras: RENTABILIDAD Y LIQUIDEZ. Son las que nos
enfocan y nos permiten hacernos a la idea de incrementar y cuidar los recursos
financieros ya que se pretende que estos sean lucrativos y rentables al mismo
tiempo. Contablemente cada persona de tener claro cuáles son sus activos y sus
pasivos, de manera que aumente sus activos y en lo posible logre reducir al
máximo las inversiones en pasivo.
Una idea de incrementar los activos es
invirtiéndolos, como adquiriendo inmuebles o algún bien de valor, esto puede
ayudar a definir metas a corto, mediano y largo plazo.
En cada faceta de nuestra vida, es
importante y necesario que sepamos manejar nuestro dinero. En el caso de los
negocios, es vital que los dueños de una empresa desarrollen y hagan
planteamientos de técnicas que aseguren
el futuro de la compañía. El manejo
correcto del dinero en los negocios no sólo consiste en llevar bien las
cuentas, sino también en el tipo de decisiones que se toman en cuanto al uso de
los recursos.
Los
directivos deben hacer las inversiones necesarias a fin de adoptar modelos de
inteligencia financiera por el bienestar de la empresa. “Las
funciones del área de finanzas del futuro, e incluso en la actualidad, deben ir
más allá del sólo hecho de registrar y reportar información financiera, para
convertirse en proveedores de verdadera inteligencia financiera, en la que se
puedan apoyar las unidades de negocio al momento de tomar decisiones
estratégicas”.
Para los
expertos, las funciones financieras inteligentes facultan a las personas encargas de esta área
en tomar decisiones más rápidas y
mejores, con base en información correcta y
proporcionada en el momento oportuno.
Otras
recomendaciones que dan para lograr unas finanzas sanas, orientan en mantener
un equilibrio de las entradas y salidas de dinero de la empresa, no invertir en
algo inoficioso y poco rentable, tener un buen control de los créditos que
solicite la empresa y de sus pagos, no hacer uso desmedido del dinero de la
empresa y enfocarse en conseguir clientes y cerrar con ventas.
Recordemos
que: las áreas financieras más prosperas
integran conceptos de inteligencia financiera; fortaleciendo su
estrategia de negocio, de planeación y de control. Sin existir
una receta mágica es posible atraer el dinero y aprender cómo administrarlo. Es
necesario ser muy riguroso en las finanzas y más aún en las personales. Si se
desea ganar más dinero, establecer un flujo de efectivo constante y generar
riquezas, es necesario tener las finanzas ordenadas, más allá de saber cómo
ganar dinero; con buenos hábitos y costumbres, manteniendo disciplina en
nuestros egresos, impuestos e inversiones, y tratando de elegir negocios
equilibrados.
Mediante la
inteligencia financiera es posible lograr una adecuada planeación, en la cual
está el punto de partida para cualquier persona que esté buscando obtener un
buen control de un futuro financiero.
JUSTIFICACIÓN
Esta
investigación se realiza con la idea de comprender la importancia de tener un
conocimiento financiero, y por consiguiente, de una inteligencia financiera que
permita desarrollar bien nuestra gestión en cualquier ámbito que desempeñemos.
La investigación se apoya en los
diferentes conceptos y recomendaciones que nos dan pautas para unas finanzas
con éxito y brindan información que deja abrir nuestra mente al futuro. Es por
esto que debe ser de interés general, ya que nos permite estar preparados ante
cualquier oportunidad que pueda presentarse y que quizás por desconocimiento no
logremos aprovechar, pudiendo esta servirnos para mejorar nuestra calidad de
vida.
OBJETIVOS
Objetivo general
Comprender como la inteligencia financiera nos permite crear estrategias que nos ayudan a crecer y fortalecer en nuestro futuro económico y poder desarrollar un alto coeficiente que nos mantenga en un entrenamiento financiero continuo.
Objetivos específicos
Entender
que el conocimiento financiero es una necesidad para apoyar nuestra gestión en
cualquier ámbito que desarrollemos.
Identificar
cuáles son los aspectos que nos ayudan a lograr una inteligencia financiera.
Reconocer
la importancia en el buen manejo de las finanzas para tener un futuro con
éxito.
MARCO TEÓRICO
La definición de inteligencia financiera
se puede comprender de distintas posiciones analíticas de expertos autores
dentro de los cuales se pueden destacar: Robert Kiyosaky;
ha sido empresario, inversionista, escritor, conferencista y orador
motivacional y las de Raimon Samso, escritor especializado en desarrollo
personal, dirige y desarrolla seminarios
de motivación desde hace años; dejó sus actividades profesionales en banca y
con empresas multinacionales como Licenciado en Ciencias Económicas para dedicarse
al coaching, la motivación y a realizar seminarios.
Kiyosaky refiere: “Inteligencia
financiera es simplemente tener más opciones” y Samso define a las personas con inteligencia
financiera como aquellas que tienen la “capacidad de hacer distinciones muy
refinadas”.
Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki:
este es el libro más famoso de este empresario. Es muy fácil de leer y aunque
en algunos capítulos tiende a ser repetitivo, te muestra de manera muy sencilla
y clara la diferencia de la educación que reciben los ricos y los
pobres y como esta afecta el futuro de ambos grupos, determinando así que los
ricos sean siempre más ricos y los pobres siempre más pobres. Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki
es el libro más famoso de este empresario, en el muestra de manera muy sencilla y clara la
diferencia de la educación que reciben los ricos y la que reciben
los pobres y como esta afecta el futuro de ambos grupos, ocasionando entonces
que los ricos sean siempre más ricos y los pobres siempre más pobres. En el
libro El Código del Dinero de Raimon Samso,
el autor propone las 12 acciones para aumentar la inteligencia financiera:
entre ellas están: Revisar las creencias sobre el dinero, complementar la nómina
con otras fuentes de ingreso, no endeudarnos con alegría, fijar objetivos de ingresos crecientes cada
año, formarnos financieramente con buenas lecturas, pensar en grande, empezar en pequeño.
Los aportes de estos autores ayudan a
enriquecer conocimientos que permiten encontrar más opciones a diario y lograr
emplearlas en el momento que surjan los
problemas financieros o mejor aún, que se puedan utilizar para prevenir futuros
problemas.
DESARROLLO DE LA PROPUESTA
Si se quiere mejorar las finanzas
personales y buscar una libertad financiera, es obligatorio aumentar nuestra
inteligencia financiera. Este trabajo investigativo se desarrolla para
comprender que no es imposible conseguirlo, todos podemos hacerlo, si se puede
lograr esta inteligencia.